Documento de carácter tutorial y didáctico que busca contribuir al conocimiento (cultura) de variables económico-bursátiles
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"La mejor manera de pronosticar el futuro es construirlo"

¿CUÁNTO PATRIMONIO NECESITO PARA…?
La estabilidad económica es un objetivo importante y necesario. La posibilidad de construir un patrimonio sólido que nos permita atender temas de verdad importantes (familia, esparcimiento, ejercicio-salud, etc.) nos ocupa todo los días. Sin embargo, pocas veces nos detenemos a realizar un ejercicio serio que nos ayude a conocer lo necesario en términos de montos, alternativas de inversión y tiempo para dicho objetivo.  La presente nota contiene ejemplos de resultados de una consulta del “Sistema Éxito BX+” llamada ¿Cuándo me Retiro? que ofrece una  PROYECCION PATRIMONIAL a través de un escenario hipotético que se construye al incorporar VARIABLES PERSONALES de: 1) Monto actual patrimonio líquido; 2) Retiro mensual requerido; 3) Distribución de inversión en renta fija y renta variable; y 4) Pronósticos de rendimiento en las alternativas antes señaladas. Si usted desea recibir un ejercicio personalizado, por favor comuníquese con nosotros. ¡Vale mucho la pena!

VARIABLES E INTERPRETACIÓN
En la tabla siguiente, un ejercicio que asume un patrimonio líquido (efectivo) actual de $5 millones de pesos (mdp), una distribución de portafolio de 30% en Bolsa y 70% en Renta Fija (Deuda). La tasa de rendimiento promedio anual estimada para el Índice de Precios y Cotizaciones (IPyC) es 12% (menor al promedio histórico de 17%) y para deuda de 3.0%. La tabla permite observar distintos escenarios de retiro mensual y plazos en el tiempo. Ejemplo: Si alguien desea un retiro al mes de $70,000 pesos ($840,000 al año), el escenario previsto ofrece un saldo de $1´873,176 a finales del quinto año. Para el año diez (10), el saldo resulta negativo (pierde patrimonio y deberá $2´237,192), en otras palabras ¡NO LE ALCANZA! Al interior de la nota, ofrecemos más ejercicio y reflexiones de interés.  

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IMPACTO BURSÁTIL
En esta tabla, se mantienen las mismas variables anteriores, excepto la distribución del portafolio. En vez se considerar 30% en Bolsa se considera 60%. Observe la mejora significativa, para el año 10 aunque el saldo es negativo es mucho menor.

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EFECTO *“BOLA DE NIEVE”
El monto inicial y el beneficio en el tiempo del interés compuesto resultan ingredientes definitivos al considerar escenarios de mayor plazo (La bola de nieve que crece al rodar en una colina hacia abajo). Por cuestiones de espacio, las tablas contienen menos columnas (escenarios de tiempo en años a futuro) y renglones (escenarios de retiro mensual) de lo que en realidad ofrece la consulta en el Sistema Éxito. Se recomienda siempre utilizar escenarios conservadores. 

Para leer la nota completa clic aqui Mentor20150515

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