"La mejor manera de pronosticar el futuro es construirlo"

CON EL MISMO PODER ADQUISITIVO
El pasado 15 de mayo en una nota categoría MENTOR titulada ¿Con Cuánto me Retiro?, compartíamos los resultados de una consulta del “Sistema Éxito BX+” que ofrece una  proyección patrimonial a través de un escenario hipotético que se construye al incorporar variables personales de: 1) Monto actual patrimonio líquido; 2) Retiro mensual requerido; 3) Distribución de inversión en renta fija y renta variable; y 4) Pronósticos de rendimiento en las alternativas antes señaladas. La nota presente hace de su conocimiento que esta misma consulta se puede realizar con escenarios de inflación con objeto de tener una sensibilidad más real sobre el valor del dinero en el tiempo. Si usted desea recibir un ejercicio personalizado, por favor comuníquese con nosotros. ¡Vale mucho la pena!

EJEMPLO
En la tabla siguiente, un ejercicio que asume un patrimonio líquido (efectivo) actual de $10 millones de pesos (mdp), una distribución de portafolio de 50% en Bolsa y 50% en Renta Fija (Deuda). La tasa de rendimiento promedio anual estimada para el Índice de Precios y Cotizaciones (IPyC) es 12% (menor al promedio histórico de 17%) y para deuda de 3.0%. La tabla permite observar distintos escenarios de retiro mensual y plazos en el tiempo. Ejemplo: Si alguien desea un retiro al mes de $70,000 pesos ($840,000 al año), el escenario previsto ofrece un saldo de $8´655,162 a finales del décimo año. Para el año veinte (20), el saldo resulta $5’897,044.

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CON RETIRO MENSUAL TAMBIÉN AJUSTADO POR INFLACIÓN
En esta tabla, se mantienen las mismas variables anteriores, pero se incorpora una inflación anual del 3%. Además  de ajustar (disminuir) el saldo anual por la inflación, se ajustas (aumenta) el retiro anual por año por la misma proporción de inflación.

De ésta manera, el resultado aunque difícil, es mucho más “real” en términos del poder adquisitivo a través del tiempo.

Para el MISMO ejercicio, el saldo a final del año diez es de $5’323,808 (antes $8’655,162), mientras que para el año veinte resulta NEGATIVO en $1’812,326, es decir NO ALCANZA.  

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